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银行|支付产业高质量发展

[2022-06-20 08:46:48] 编辑:财经新视角 点击量:2
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《中国支付产业年报2022》显示,2021年我国支付产业保持高质量发展,在产业治理体系不断完善下,产业内各类型机构运行良好,业务规模与客户规模稳健增长,财务稳健性大幅提升,服务实体经济成果显著。

6月15日,中国支付清算协会发布《中国支付产业年报2022》,本期投资观察聚焦我国支付产业2021年发展概况。

▍我国支付产业总览:

1)机构规模:截至2021年末,我国从事支付清算结算服务的各类持牌机构达4,300余家,主要包括银行业金融机构、财务公司、非银行支付机构、基础设施运营机构等,其中银行机构4,000多家,合计开立账户136.64亿户,服务5,933万商户;支付机构法人224家,开设在用支付账户57.00亿个,其中活动支付账户32.44亿个。

2)业务规模:2021年全年,银行共办理非现金支付业务4,395.16亿笔、金额4,415.56万亿元,分别比上年增长23.90%和10.03%;支付机构共完成支付业务11,396.20亿笔、金额416.73万亿元,分别比上年增长29.48%、17.17%。

▍银行卡:

1)发卡量持续增长,增速放缓:截至2021年末,全国银行卡在用发卡量92.57亿张,比上年增长3.26%,发卡量增速近年来逐步放缓,2018-2020年在用发卡量同比增速分别为13.51%/ 10.82%/ 6.37%,2021年末国内人均持卡6.55张。

2)银行卡交易金额保持较快增长:2021年,全国共发生银行卡交易74,290.22 亿笔,金额1,002.10 万亿元,同比分别增长24.20%和12.85%,其中消费类交易增长最为显著。

3)银行卡渗透率保持平稳:2021年,我国银行卡交易笔数和金额分别占非现金支付业务总量的97.61%和22.69%,银行卡渗透率为49.20%,与2020年基本持平。

▍网络支付:

1)网络支付业务规模保持较快增长:2021年银行机构处理网上支付业务的笔数和金额分别较上年增长16.32%和8.25%,支付机构分别增长50.06%和5.19%;银行机构处理移动支付业务笔数和金额分别较上年增长22.73%和21.94%,支付机构分别增长27.01%和19.38%。

2)用户数稳健扩张:截至2021年底,我国网络支付用户规模达9.04亿,较2020年底增加4929万个,占网民整体的87.6%。

3)网络支付市场集中度小幅下降:网络支付交易金额全国前10的银行机构业务量之和,占银行网络支付业务总金额的83.75%,较上年减少7.63pcts;网络支付交易金额全国前10的支付机构业务量之和,占支付机构网络支付业务总金额的96.25%,较上年减少0.48pct。

4)跨境支付大力发展:截至2021年末,共有43家支付机构开展跨境支付业务,共开展业务71.91亿笔,规模9,723.63亿元,分别同比增长62.55%和21.56%。

▍支付机构财务稳健性大幅提升,服务实体经济成果显著。

1)财务稳健性大幅提升:支付机构持续探索有效的经营思路和盈利模式,总体来看2021年73.20%支付机构实现盈利,行业财务稳健性大幅提升。

2)服务实体经济成果显著:截至2021年末,支付行业已累计为各类市场主体、社会公众减少手续费支出96.66亿元,惠及小微主体69.38亿元,服务实体经济成效不断提升。

3)银行卡欺诈风险明显降低:2021年银行卡欺诈交易金额和欺诈率分别较2020年下降50.50%和57.33%。

▍风险因素:

宏观经济增速大幅下行,银行资产质量超预期恶化。

▍投资观点:

《中国支付产业年报2022》显示,2021年我国支付产业保持高质量发展,在产业治理体系不断完善下,产业内各类型机构运行良好,业务规模与客户规模稳健增长,财务稳健性大幅提升,服务实体经济成果显著。银行板块投资而言,随着稳增长政策持续落地、地产政策有序优化和疫情影响边际减弱,银行板块的弱预期有望持续改善,建议关注后续稳增长、稳信用、稳地产政策效果。个股投资逻辑,需要兼顾行业估值提升的系统性机会+商业模型升级的个体性机会。

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